В октябре 2015 года был принят закон, который определяет понятие и порядок реализации такого процесса, как банкротство физических лиц.
Если ранее банкротами становились лишь юридические лица, то сейчас это могут сделать не только индивидуальные предприниматели и акционерные общества, но и простые граждане.
Под действие закона попадают лица с долгом больше пятисот тысяч рублей, не погашающие его более трех месяцев.
Написать в арбитражный суд заявление о признании банкротства может как должник, так и банк или налоговая служба. Вместе с заявлением подаются собранные документы. Кроме того, необходимо оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего.
Банкротство физических лиц — особенности процедуры
Сначала кредитор, должник и финансовый управляющий (выбранный судом) проводят процедуру реструктуризации долга, составляют ее план.
Рассрочка возможна, если должник получает официальную заработную плату. Максимальный срок рассрочки три года. В течение этого времени человек банкротом не признается.
Если все-таки долг за это время погашен не был, начинается процедура выставления имущества на торги.
Второй вариант решения этого вопроса — изъятие имущества. Оно распродается на торгах, и кредитор забирает себе вырученные от продажи средства.
Конфискации не подлежит единственное жилье (если оно не было куплено в ипотеку), вещи индивидуального пользования (кроме предметов роскоши), продукты питания, деньги в минимальном размере, домашние питомцы, призы, выигрыши и награды. При этом человек не может оформить принадлежащее ему имущество на других лиц.
Третий вариант — мировое соглашение. Его заключают между собой должник и кредитор, при этом полномочия финансового управляющего приостанавливаются. Но если гражданин в указанное время не начинает выплату долга, то он признается банкротом, а его имущество подлежит продаже.
Какую же выгоду получат физические лица от признания себя банкротами?
Во-первых, прекращаются звонки коллекторов, не наступает никаких последствий для родственников. У них остается личное имущество и единственное жилье. Можно выезжать за границу.
Если человек пытается спрятать свое имущество или стать банкротом фиктивно, его могут лишить свободы на срок до шести лет.
Признать должника банкротом суд может не чаще одного раза в пять лет, даже если он сразу после банкротства набрал новых долгов.
Также физические лица в течение трех лет после признания их банкротами после того не могут занимать руководящие должности. А если они обращаются в банк за новым займом, то должны сообщить о процедуре личного банкротства.